Příklady

Řešení:Poté oslovili mě, že na mě slyšeli doporučení od mých klientů. Na začátku jsme si vysvětlili, že je vše lepší řešit komplexně a s ohledem na finanční a rodinnou situaci a také výhledově do budoucna. Než jsem jim navrhl řešení, podívali jsme se, jaké produkty platí, jaké mají rezervy a jak si to celé představují. Zjistili jsme, že mají naspořeno cca 300.000 na rekonstrukci RD, ale jen těmito penězi to nedokončí. Dále mi řekli, že platí celkem 6 smluv různých životních pojištění za 4.100 Kč měsíčně. Paradoxně byli oba pojištěni na velice nízké částky, které by vůbec nic nevyřešily. Také si v těchto pojištění spořili, jelikož penězům příliš nerozuměli a nikdo jim to nevysvětlil. Povinná ručení, stejně jako některá životní, jim dělal kamarád a mysleli si, že už to lépe nejde. Na bytě měli dluh cca 50.000. Nic jsem jim nesliboval, důkladně jsem jejich situaci propočítal a promyslel. Na autech jsme ušetřili 1.000 ročně při lepším krytí. Pojištění jsme přepracovali, aby sloužilo skutečně k zabezpečení rizik a při pokrytí hypotéky jsme učetřili 800 Kč měsíčně. Navíc ze zrušených pojištění jsme doplatili dluh 50.000 a získali malou rezervu. Tím jsme ušetřili další 2.300 měsíčně (ze splaceného dluhu). Aby se všechno hladce zvládlo, potřebovali jsme co nejvyšší finanční tok měsíčně. (Cashflow) Vzhledem ke znalosti situace jsme hypotéku na koupi domu navýšili ještě o 300.000, které spolu s úsporami vyřeší rekonstrukci a rodina se bude moci v mnohem kratší době přestěhovat. Díky tomu budou klienti moci pronajmout byt a tím získáme další 3.000 měsíčně. Hypotéku mají za 2,69% s prodlouženou fixací na přání bez jakýchkoliv dalších podmínek. Až se situace stabilizuje, připravíme nějaké peníze na budoucnost dětí a celé rodiny.